Sérénitis Assurance · Anticiper la perte d’autonomie
Assurance dépendance : préserver sa liberté face à la perte d’autonomie.
La dépendance peut entraîner de nouvelles dépenses et bouleverser l’organisation du quotidien. La solution proposée par Sérénitis prévoit le versement d’un capital en cas de dépendance totale reconnue selon les critères du contrat, complété par des services d’assistance pour l’assuré et ses proches.
Un échange pour comprendre vos besoins, le niveau de capital souhaité et les conditions du contrat.
1 000 à 25 000 €
Capital dépendance choisi par tranche de 1 000 €.
Jusqu’à 85 ans
Âge limite à l’adhésion à la garantie dépendance.
Sans formalité médicale à l’adhésion
Une expertise médicale intervient en revanche lors de la demande de prestation.
Assistance 24h/24 et 7j/7
Des services pour l’assuré et ses proches.
Comprendre la garantie
Un capital versé en cas de dépendance totale reconnue.
Le contrat Zéphir Dépendance permet de prévoir un capital librement choisi entre 1 000 € et 25 000 €. Ce capital est versé à l’assuré lorsque son état de dépendance totale est reconnu pendant la durée de l’adhésion, après application des éventuels délais de carence.
Le capital est libre d’utilisation : il peut contribuer, selon vos besoins, à financer une adaptation du quotidien, des services ou d’autres dépenses liées à la perte d’autonomie. Il ne s’agit pas d’un remboursement de factures poste par poste.
Reconnaissance de la dépendance
Des critères contractuels précis.
Pour ouvrir droit au capital, l’état de santé doit être consolidé, permanent et irréversible et satisfaire cumulativement aux critères prévus par le contrat.
Critère 1
GIR 1 ou GIR 2
L’assuré doit être classé par l’assureur dans l’un des Groupes Iso-Ressources 1 ou 2 de la grille AGGIR.
Critère 2
3 actes sur 4
L’assuré doit être dans l’impossibilité permanente et définitive d’effectuer sans l’assistance d’une tierce personne au moins trois des quatre actes de la vie quotidienne définis au contrat.
La reconnaissance contractuelle de la dépendance repose sur une expertise médicale réalisée par un médecin expert missionné par l’assureur. Des documents ou examens complémentaires peuvent être demandés.
Un capital que vous choisissez à l’adhésion.
Le montant peut être fixé entre 1 000 € et 25 000 €, par tranche de 1 000 €. La fiche produit prévoit également une bonification de 20 % lorsque la dépendance survient avant 60 ans.
Le choix du capital mérite d’être mis en perspective avec votre situation personnelle, votre logement, les aides dont vous pourriez bénéficier et les dépenses que vous souhaitez pouvoir absorber en cas de perte d’autonomie.
Au-delà du capital
Des services d’assistance pour l’assuré et ses proches.
La solution comprend des services d’assistance accessibles 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24. Selon les conditions prévues, ils accompagnent aussi bien la personne dépendante que son entourage.
Accompagnement social
Aide à la constitution du dossier perte d’autonomie ou dépendance et recherche de financements possibles.
Soutien psychologique
Accès à une équipe de psychologues destinée à apporter un soutien psychologique.
Vie pratique
Recherche de services à la personne, d’établissements spécialisés de jour ou d’hébergement pour personnes dépendantes.
Téléassistance
La téléassistance fait partie des services mentionnés dans la fiche produit, selon les modalités prévues par l’assistance.
Qui peut adhérer ?
À partir de plus de 40 ans
La fiche produit vise les personnes physiques âgées de plus de 40 ans et résidant en France métropolitaine.
Jusqu’à 85 ans
L’âge limite indiqué pour l’adhésion à la garantie dépendance est de 85 ans.
Pas d’âge limite aux prestations
La fiche produit indique qu’il n’existe pas d’âge limite de garanties aux prestations.
Accident ou maladie : le délai de carence n’est pas le même.
Dépendance consécutive à un accident
Prise d’effet immédiate
La documentation prévoit l’absence de délai de carence lorsque la dépendance garantie est consécutive à un accident.
Dépendance consécutive à une maladie
Carence de 2 ans
La garantie prend effet après un délai de carence de deux ans lorsque la dépendance garantie est consécutive à une maladie.
Une dépendance survenue pendant le délai de carence et non prise en charge peut entraîner la cessation de l’adhésion et de la garantie selon les dispositions contractuelles. Les documents contractuels doivent donc être lus attentivement avant toute souscription.
Et l’option obsèques ?
Le contrat Dépendance permet d’ajouter, de manière facultative, un capital obsèques compris entre 3 000 € et 8 000 €, par tranche de 1 000 €. Cette option vise à financer tout ou partie des frais d’obsèques par le versement d’un capital aux bénéficiaires désignés.
Cette option ne doit pas être confondue avec notre offre dédiée de prévoyance obsèques. Si votre objectif principal est d’anticiper vos funérailles et de protéger vos proches au moment du décès, nous vous invitons à étudier séparément la solution la plus adaptée.
Connaître aussi les exclusions.
Le contrat comporte des exclusions et restrictions qu’il est indispensable de connaître. La documentation mentionne notamment les conséquences de certains faits volontaires ou intentionnels, de l’usage de médicaments ou stupéfiants non prescrits, de certaines situations liées à l’alcool, ainsi que plusieurs exclusions relatives aux guerres, émeutes, actes de terrorisme et à certaines activités sportives.
Cette présentation est volontairement synthétique et non exhaustive. Seuls les documents précontractuels et contractuels définissent précisément les garanties, exclusions, délais de carence, modalités de reconnaissance de la dépendance et conditions de versement du capital.
Sérénitis est votre courtier, pas votre assureur.
Sérénitis, marque de TLA Distribution, intervient en qualité de courtier en assurance. La solution Zéphir Dépendance présentée sur cette page repose sur le contrat collectif « Géode Dépendance », souscrit auprès d’Identités Mutuelle. La fiche produit indique RMA comme assisteur.
Notre rôle est de vous expliquer le fonctionnement de la garantie, le capital choisi, les critères de reconnaissance de la dépendance, les délais de carence et les principales limites du contrat avant toute décision.
TLA Distribution — courtier en assurance — ORIAS n° 22001943.
Un accompagnement en trois temps.
01 · Faire le point
Votre âge, votre situation, vos besoins, vos proches et les protections déjà détenues permettent de poser le cadre de l’étude.
02 · Choisir un capital
Nous vous expliquons les montants disponibles, les critères de dépendance, les délais de carence et les services d’assistance.
03 · Décider librement
Vous recevez les informations contractuelles nécessaires et restez libre de donner suite à la proposition.
Vous souhaitez anticiper la perte d’autonomie ?
Contactez Sérénitis pour obtenir des renseignements ou demander une étude personnalisée de votre situation.
Un premier échange pour faire le point, sans pression commerciale.
Quelques réponses pour mieux comprendre l’assurance dépendance.
Quelle différence avec une Garantie des Accidents de la Vie ?
La GAV vise les conséquences corporelles de certains accidents garantis. L’assurance dépendance présentée ici prévoit un capital lorsque l’état de dépendance totale répond aux critères contractuels, qu’il soit consécutif à un accident ou, après le délai de carence prévu, à une maladie.
Quelle différence avec la prévoyance obsèques ?
Le capital dépendance est destiné à l’assuré de son vivant lorsque sa dépendance totale est reconnue. La prévoyance obsèques répond à un autre objectif : anticiper financièrement le décès et les frais d’obsèques.
Faut-il remplir un questionnaire médical pour adhérer ?
La fiche produit Zéphir indique qu’aucune formalité médicale n’est demandée à l’adhésion. En revanche, la reconnaissance d’un état de dépendance fait l’objet d’une évaluation médicale selon les conditions du contrat.
Le capital doit-il être utilisé pour une dépense précise ?
Non. La fiche produit prévoit une libre utilisation du capital garanti. Le montant versé n’est donc pas affecté contractuellement à une facture déterminée.
Peut-on souscrire à plus de 80 ans ?
Oui, la fiche produit indique un âge limite à l’adhésion de 85 ans pour la garantie dépendance. L’option obsèques a, elle, un âge limite distinct de 84 ans.
Une protection qui s’inscrit dans un ensemble.
La dépendance ne répond pas aux mêmes besoins que les autres protections. Découvrez également notre complémentaire santé senior, notre Garantie des Accidents de la Vie et notre prévoyance obsèques.
Pour sécuriser le quotidien à domicile et en mobilité, vous pouvez également découvrir notre solution de téléassistance Confort.